Perkara Utama Perlu Fikir Apabila meminjam dengan Pihak Bank

Salam Sejahtera,

Hari Raya hampir tiba, kebanyakkan kita membuat persiapan untuk berhari raya. Semua perkara perlu baru, ada yang beli rumah baru, kereta baru, perabut baru, TV Plasma baru dan lain-lain lagi lah.....

Walau apapun kita lakukan yang berkaitan dengan pihak bank mahupun pihak kedai. Buatlah analisa dan kiraan tentang faedah yang ditawarkan. Agar kita tidak berpihak dalam golongan yang rugi kelak. Kali ini BijakUrusWang mahu berkongsi maklumat tentang faedah.

Faedah. Ianya merupakan bentuk keuntungan yang dimiliki oleh pihak bank disamping caj-caj perkhidmatan yang lain.

Sebagai pengguna, kita perlu mengetahui jenis-jenis faedah yang dikenakan bagi menguruskan kewangan kita dengan lebih berkesan.

Kebanyakkan kita cukup selesa jika dikenakan kadar “flat rate” atau kadar tetap.

“Malas nak pening kepala. Tak perlu fikir-fikir, senanglah nak “budget” tiap-tiap bulan. Janji bayar sudah ler...."

Jawapanya, bank untung besar dengan duit kita pada kadar tetap ini. Manakala, kita sebagai pembayar dipihak orang-orang yang rugi sebenarnya!!!. Kenapa boleh jadi begini?

Sebelum itu, fahami beberapa kadar faedah yang ditawarkan oleh pihak bank:

1) Flat Rate – Kadar tetap yang dikenakan dan menjadi kebiasaan untuk pembiayaan motor dan kereta.

2) Yearly Rest (Kadar Tahunan) – Pembiayaan barangan seperti perabot, barangan elektrik dan alatan rumah.

3) Monthly Rest (Kadar Bulanan) – Pembiayaan yang biasa bagi pinjaman Perumahan

4) Daily Rest (Kadar Harian) – Pinjaman overdraft. Kadar ini, lebih menjimatkan peminjam apabila diapplikasi untuk pinjaman perumahan. Dan juga kad kredit (Tapi Awas! Peratus faedah kad kredit terlalu tinggi)

Sebagai pengguna yang bijak, perkara yang perlu kita ketahui adalah kadar faedah yang terbaik untuk diri kita. Untuk pengetahuan semua, setakat ini peratusan yang berkadar harian adalah yang terbaik. Mungkin sekali pandang setiap hari akan dikenakan faedah tetapi hakikatnya nilainya lebih kecil kecuali kad kredit. Tahukah kenapa?

Cuba teliti formula dibawah dengan kes di mana peminjam dikenakan peratus 8% setahun. Hutang pokok sebanyak RM50,000. Kira jumlah faedah untuk bulan Febuari untuk kadar bulanan dan harian?

Penyelesaian:

Untuk kadar bulanan
Jumlah Faedah
. = (Kadar faedah x hutang pokok)/jumlah bulan setahun
. = (0.08 x 50,000)/12
. = RM333.33

Untuk kadar harian
Jumlah Faedah
. = (Kadar faedah x hutang pokok x Jumlah hari bulan)/jumlah hari setahun
. = (0.08 x 50,000 x 28)/365
. = RM306.85

Perbezaan nilai wang adalah sebanyak RM26.48.

"Elleh!!!! Sikit jer tu…. " Memang nampak sikit, cuba darabkan nilai bulan dalam 30 tahun (untuk rumah misalnya), RM9,532.80 dapat jimat, Siapa nak bagi? Itu baru pinjaman pokok sebanyak RM50,000. Belum cerita lagi nilai pinjaman pokok RM100,000 atau RM200,000.

Berikut adalah beberapa jenis lagi faedah yang akan dikenakan:

1) Perabot : Flat Rate di mana 10% setahun ;KADAR EFEKTIFNYA 25%

2) Kad Kredit : Daily Rest di mana 1.5% sebulan ;KADAR EFEKTIFNYA 18-23%

3) Pinjaman Peribadi : Yearly Rest di mana 7% ;KADAR EFEKTIFNYA 12.6%

4) Pinjaman Kereta : Flat Rate di mana 4.0% ;KADAR EFEKTIFNYA 10%

5) Pinjaman Perumahan : Monthly Rest di mana 8.0% ;KADAR EFEKTIFNYA 12%

6) Pinjaman Overdraft : Daily Rest di mana BLR - 1.0% ;KADAR EFEKTIFNYA 7.0%
(current BLR : 5.55%)

Dari senarai kadar faedah di atas, bolehkah anda menilai kadar efektif mana yang terendah?

Fikir-fikirkanlah… tepuk dahi tanyalah hati.

Janganlah hanya menguntungkan pihak bank dan terperangkap, di mana akhirnya anda perlu membayar lebih dari apa yang sepatutnya!

RM8 Sehari?

Kebebasan Kewangan dan Ilmu Pengurusan Kewangan

Salam Sejahtera,

Pada kali ini BijakUrusWang (BUW) ingin berkongsikan maklumat tentang apakah erti kebebasan kewangan yang sebenar. Di kalangan "orang kita" masih ramai lagi yang kurang pengetahuan mengenai pengurusan kewangan atau perancangan kewangan yang sempurna. Mungkin, ada di antara kita yang mengetahui cara-cara untuk menguruskan kewangan masing-masing tetapi adakah mereka mempraktikkannya?

Oleh itu, marilah kita sama-sama berkongsi ilmu mengenai pengurusan kewangan supaya kita tidak alpa dan hanyut atau terjebak dalam kemelut kewangan di era dunia cyber serba canggih kini. BUW merasakan amat penting untuk kita sentiasa mempelajari ilmu-ilmu mengenai pengurusan kewangan ini.

Apakah yang anda faham mengenai Kebebasan Kewangan?
Terdapat banyak maksud yang boleh dikaitkan dengan istilah kebebasan Kewangan (financial freedom). Adakah dengan mempunyai rumah besar, kereta mewah, gaji besar, anda sudah tergolong dalam golongan Bebas Kewangan? Mungkin ramai di kalangan anda yang berpendapat sedemikian. Persoalannya, adakah golongan tersebut benar-benar berada dalam situasi bebas kewangan?

Hakikatnya, ketahuailah bahawa mempunyai kereta mewah, rumah besar, gaji besar tidak bermakna kita berada dalam situasi Bebas Kewangan. Mungkin mereka ini mempunyai masalah besar dari segi kewangan. Masalah kewangan ini mungkin meliputi masalah untuk membayar rumah tersebut ataupun masalah untuk membayar kereta tersebut.

Tidak dinafikan bahawa orang yang bergaji rendah pun boleh tergolong dalam golongan bebas kewangan. Tidak semestinya, dengan memiliki gaji yang besar atau pendapatan yang besar dia sudah diketogerikan sebagai golongan Bebas Kewangan. Perkara utama BUW ingin utarakan adalah bagaimanakah cara kita menguruskan kewangan kita. Banyak contoh yang boleh kita perhatikan di mana pada hari ini, terdapat ramai daripada golongan yang bergaji besar atau yang mempunyai pendapatan yang besar masih mempunyai masalah kewangan. Ada juga dikalangan mereka ini sampai ke tahap yang kritikal sehingga sukar untuk diperbaiki. Walaupun mempunyai status tinggi dan berpendapatan besar, tetapi keadaan kewangan mereka masih tidak mencukupi untuk menampung kehidupan mereka sendiri/sekeluarga. Kenapa?

Jawapannya mudah, mereka ini kurang pengetahuan mengenai cara-cara yang betul untuk menguruskan kewangan mereka sendiri. Mungkin juga, mereka malas untuk mengambil tahu ilmu-ilmu kewangan sebenar. Mungkin juga, disebabkan berstatus tinggi dan ilmu bidang pendidikan juga tinggi, ilmu pengurusan kewangan ini dianggap perkara remeh sahaja. Akhirnya, mereka membelanjakan pendapatan mereka tanpa perancangan kewangan yang teliti. Erti kata lain, mereka membelanjakan pendapatan mereka mengikut kemahuan bukannya mengikut keperluan yang telah dirancangkan mengikut satu pelan kewangan yang betul. Bak kata pepatah orang lama "Besar Periuk Besar juga Keraknya".

Walau bagaimanapun, yang berlalu biarlah berlalu. Jadikan ia sebagai satu pengalaman hidup. Masa depan masih boleh diperbaiki. Maka, masih belum terlambat untuk mempelajari ilmu-ilmu kewangan yang sebenar. Jangan kedekut untuk mencari ilmu tentang kewangan. Buang sifat ego yang bertakhta di dalam diri demi mengecapi kehidupan yang sempurna untuk masa depan.

"Untuk menjadi seorang yang berjaya dan terbilang, kita perlu ada ilmu. Untuk mendapat dan menambah ilmu kita perlu melabur sebahagian kecil pendapatan kita ke arah itu"


5 Langkah Perancangan Kewangan Anda