Tanda-tanda Masalah Kewangan

Di masa hari tenang dan senang, tiada siapa yang menduga akan tiba kesusahan. Anda mungkin tidak terlintas difikiran akan kehilangan kerja. Anda juga tidak pernah menjangkakan akan menghadapi masalah kewangan.

Maka, anda perlu beringat untuk membuat persediaan menghadapi perkara-perkara yang berkaitan dengan masalah kewangan. Walaupun, anda tidak percaya akan perkara-perkara di atas berlaku, sekurang-kurangnya anda mengambil tahu dan mempunyai ilmu tentang Perancangan kewangan.


Ungkapan orang lama…..

“Ku sangkakan panas sampai ke petang, rupanya hujan di tengah hari”….maka "sediakan payung sebelum hujan…."


Tanda-tanda masalah kewangan anda......

Semasa kewangan kita stabil dan mewah kita akan mudah lupa bagaimana untuk hidup dalam keadaan sederhana dan berjaga-jaga. Sikap biasa mewah sudah lama dalam jiwa, sukar untuk dilupakan. Tetapi, ini tidak bermakna semasa mewah kita lupa akan melihat segala tanda-tanda yang anda akan menghadapi masalah kewangan atau kecemasan.

Perhatikan & renungkan perkara-perkara berikut:
● Kredit kad anda mempunyai baki yang tidak berbayar.
● Mula membayar kad kredit dengan kadar minima sehingga beberapa bulan.
● Mula tidak membayar bil-bil bulanan mengikut masa yang ditetapkan.
● Menggunakan kad kredit untuk melakukan Pendahuluan tunai (cash advances)
● Penggunaan Kad kredit yang maksimum.
● Memerlukan konsolidasi pinjaman.
● Menggunakan kad kredit untuk memenuhi perbelanjaan harian seperti makanan dan petrol.
● Meminjam wang dari kawan dan keluarga.
● Tidak menyimpan atau melabur walaupun sedikit secara berkala dalam instrumen-instrumen kewangan yang sah.
● Mempunyai masalah dalam menguruskan wang secara baik dan berkesan.
● Mempunyai masalah dengan pembayaran hutang-piutang.
● Membuat pengeluaran tunai dari kad kredit untuk membayar hutang kad kredit lain atau menapung perbelanjaan harian anda.
● Tidak mempunyai simpanan atau insurans untuk menampung keperluan semasa sekiranya berlaku kecemasan.
● Jika anda sering mendapat panggilan daripada pemberi hutang (biasanya dari bank)
● Jika anda telah diberi notis untuk tindakan undang-undang (kes bahaya)

Sekiranya anda melihat akan tanda-tanda ini berlaku, maka anda perlu duduk bersama kalkulator anda dan mula mengira semula semua perbelanjaan anda dan cuba untuk membetulkan keadaan.

Ini perlu dilakukan sebelum “Barah Kewangan” itu merebak kepada perkara-perkara yang lain dalam diri anda....

Apakah anda ingin menjadi salah seorang daripada mereka?
7 Kesilapan Lazim Dalam Menguruskan Wang

7 Kesilapan Lazim Dalam Menguruskan Wang

“Saya telah bekerja selama 20 tahun tetapi sehingga kini wang simpanan saya hanya sedikit sahaja. Kadangkala, saya tertanya-tanya kemanakah perginya wang saya?”

Puan Chong, Eksekutif

=====================================================

Pernahkah anda mendengar keluhan sebegini? Jika anda bertanya orang di sekeliling anda, besar kemungkinan anda akan berjumpa sekurang-kurangnya seorang yang sependapat dengan Puan Chong.

Jika anda bercadang mengukuhkan kedudukan kewangan, anda mesti mengenalpasti terlebih dahulu kesilapan pengurusan kewangan yang lazim dilakukan agar anda dapat belajar daripadanya.


Kesilapan #1: Gagal Merancang

Jika anda bertanya kepada orang disekeliling anda, pasti anda akan dapati ramai diantara kita yang tidak merancang kewangan. Alasan yang selalu diberikan ialah “Saya sibuk dengan kerja dan keluarga hingga tidak sempat untuk menguruskan kewangan saya”. Sikap acuh tak acuh ini akan menjejaskan kedudukan wang anda, contohnya anda akan selalu membayar cukai yang tinggi, membiarkan pelaburan tidak berkembang dalam tempoh yang lama atau tidak bijak memilih produk-produk pelaburan/kewangan yang sesuai dengan anda. Dengan bebanan kerja yang banyak, ramai diantara kita yang tidak memberi keutamaan kepada pengurusan wang dan membiarkan keadaan menjadi penentunya.

Sebenarnya, walaupun anda hanya tergolong dalam golongan yang berpendapatan sederhana, tabiat MERANCANG KEWANGAN akan membolehkan anda menjadi seorang yang berjaya mengumpul kekayaan di kemudian hari kelak.


Kesilapan #2: Berbelanja Melebihi Kemampuan

Dewasa ini, kita sering berbelanja melebihi kemampuan akibat desakan rakan-rakan dan juga iklan-iklan disekeliling kita. Saban hari iklan-iklan di TV, surat khabar dan kompleks membeli belah banyak mempromosikan gaya hidup yang mewah. Telefon bimbit model terkini, kereta mewah dan juga fesyen terbaru banyak mendorong kita untuk berbelanja diluar daripada kemampuan. Apatah lagi, ramai yang sanggup menghabiskan duit semata-mata untuk mengikut arus peredaran masa dan tidak mahu dianggap ketinggalan zaman. Akibatnya, ramai diantara kita yang hanya mempunyai baki yang sangat sedikit dalam akaun bank di hujung bulan setelah ditolak pinjaman rumah dan kereta; bayaran kad kredit, bil-bil dan sebagainya.


Kesilapan #3: Berbelanja Menggunakan Kad Kredit

Tabiat beli dulu dan bayar kemudian merupakan perkara biasa dewasa ini. Hampir setiap orang mempunyai sekurang-kurangnya satu kad kredit. Malah, ramai diantara kita yang memiliki lebih daripada satu kad. Walaupun kad kredit merupakan satu kemudahan tetapi ramai orang yang menyalahgunakannya dan menganggap ia adalah suatu alat untuk kita berbelanja dengan sewenang-wenangnya. Tambahan pula, dengan bayaran minima setiap bulan, ramai yang akan berpotensi untuk terus berbelanja. Mereka tersalah anggap mengenai bayaran minima tersebut, dan tidak menyedari bahawa lama kelamaan ia akan menjadi hutang yang menggunung di kemudian hari. Jika tersilap langkah, tidak mustahil anda juga boleh menjadi muflis akibat tabiat sedemikian. Ini adalah realitinya kerana mengikut laporan kemuflisan (bankruptcy report), peratusan orang yang jatuh muflis sejak kebelakangan ini telah meningkat, terutama sekali dikalangan golongan muda. Oleh itu, pastikan anda menggunakan kad kredit secara berhemat. Dengan membuat bayaran minimum setiap bulan, anda mungkin boleh terus berbelanja, tetapi anda harus ingat bahawa ia akan menyebabkan anda mengalami kerugian besar di belakang hari.


Kesilapan #4: Lewat Menabung Untuk Hari Tua

Ramai diantara kita yang ingin bersara awal. Tetapi untuk memulakan persaraan, kita mesti memastikan yang kita mempunyai wang yang mencukupi untuk menampung gaya hidup yang diinginkan selepas bersara. Walaubagaimanapun, masih ramai diantara kita, terutamanya mereka yang sudah hampir bersara yang masih bergelut untuk mencapai jumlah simpanan yang diperlukan. Sepatutnya, setiap kali gaji naik, simpanan kita turut naik. Apa yang berlaku adalah sebaliknya dimana setiap kali gaji naik, perbelanjaan kita pula yang bertambah, contohnya pengubahsuaian rumah, kereta baru, menjadi ahli kelab tertentu untuk bersaing dengan rakan-rakan dan sebagainya. Perbelanjaan sedemikianlah yang menyebabkan kita sukar menabung untuk hari tua.


Kesilapan #5: Melabur dalam Produk yang Tidak Bersesuaian

Terdapat pelbagai produk pelaburan di pasaran. Untuk memastikan kita melabur dalam produk pelaburan yang menepati profil risiko dan ganjaran yang diinginkan, kita memerlukan ilmu pengetahuan mengenai selok-belok pelaburan. Jangan bergantung kepada kata-kata penasihat kewangan semata-mata kerana ada diantara mereka yang mempunyai agenda tersendiri. Kadangkala ada penasihat kewangan yang tidak bertanggungjawab dan memberikan maklumat yang tidak tepat untuk meningkatkan komisen jualan mereka. Jadi pastikan anda meneliti ciri-ciri sesuatu produk pelaburan tersebut dan mengkaji kumpulan pengurusannya sebelum melabur.


Kesilapan #6: Tidak Menabung untuk Waktu Kecemasan

Sesetengah orang beranggapan yang membeli insurans adalah perbuatan yang membazir wang. Tetapi tahukah anda bahawa tanpa insurans, kedudukan kewangan kita akan tergugat terutama sekali jika kita hilang pendapatan/pekerjaan. Keadaan akan menjadi lebih malang jika orang yang hilang pendapatan tersebut merupakan ketua keluarga atau pencari nafkah dalam keluarga. Tanpa insuran atau wang simpanan, seluruh keluarga akan merana dan ketika itu juga agak terlambat untuk memikirkan bagaimana ingin mencari sumber pendapatan yang lain dengan kadar segera.


Kesilapan #7: Terlampau Memikirkan Pasal Wang

Perkara diatas membincangkan tentang keperluan merancang kewangan dengan baik. Namun, dalam usaha memupuk tabiat yang baik tersebut, janganlah pula terlampau taksub mengumpul kekayaan sehingga lupa akan perkara-perkara lain yang amat bermakna dalam hidup kita seperti keluarga, kesihatan, kepuasan berkarier serta rakan dan taulan. Tanpa perkara ini, hidup anda tidak akan memberi sebarang makna walaupun anda mempunyai wang jutaan ringgit.

Akhir sekali, kita perlu sentiasa mengingatkan diri tentang kepentingan merancang kewangan. Jika kita tidak bersungguh-sungguh dalam membina kekayaan dan menguruskan kewangan, besar kemungkinan kekayaan tidak akan berpihak kepada kita.



Marilah menabung demi kesejahteraan hidup kita....

Periksa Kedudukan Kewangan Anda

Suka atau tidak, kita terpaksa menerima hakikat bahawa kita tidak boleh terus bekerja selama-lamanya. Samada kita masih mampu dari aspek fizikal atau mental, ia bukanlah persoalannya kerana menjelang umur 55, kebanyakan daripada kita akan menempuhi alam persaraan. Dalam situasi sebegini, kita perlu merancang bagaimana untuk terus menyara hidup dalam masa 20 tahun berikutnya kerana jangka hayat hidup seseorang ialah 75 tahun (berdasarkan laporan-laporan mengenai purata jangka hayat rakyat Malaysia).

Apakah maksud keterangan di atas?

Ia bermakna, kita akan terus menempuh hidup sebagai warga emas untuk 20 tahun yang akan datang. Pernahkah kita terfikir bagaimana untuk meneruskan hidup selama 20 tahun lagi dalam keadaan selesa – setelah kesemua wang KWSP habis dibelanjakan untuk membiayai kos pendidikan anak-anak serta melangsaikan pinjaman bank? Lebih teruk lagi, bagaimana pula keadaannya sekiranya wang simpanan yang tinggal semakin sedikit setelah kita membeli kereta mewah dan rumah idaman yang telah sekian lama diimpikan. Bagi mengatasi masalah seumpama ini, kita perlu berusaha menggandakan wang untuk memastikan kita dapat meneruskan hidup dalam keadaan selesa selepas bersara.

Bagi menyelesaikan masalah di atas, kita perlu mengetahui kedudukan kewangan sendiri dan cara-cara menilai kedudukan kewangan kita.

Langkah-langkah berikut dapat membantu anda melakukan ‘Pemeriksaan Kewangan’ anda.

Makmal 1 – Ujian Sumber-Sumber Pendapatan Utama

Untuk mengetahui kedudukan kewangan semasa, anda perlu mengetahui aliran keluar dan masuk wang anda. Anda perlu mengenal pasti sumber-sumber utama pendapatan anda, iaitu wang yang masuk ke kocek anda seperti gaji, dividen, keuntungan modal, pendapatan dari hartanah yang disewakan, pembahagian daripada perniagaan, faedah daripada simpanan bank dan simpanan tetap.

Umumnya, jumlah pendapatan boleh dibahagikan kepada tiga kategori, iaitu pendapatan yang diperolehi, pendapatan pasif dan pendapatan portfolio. Pendapatan yang diperolehi ialah wang gaji anda. Lazimnya, pendapatan ini dikenakan cukai yang lebih tinggi berbanding jenis pendapatan yang lain.

Pendapatan pasif pula ialah wang yang diperolehi daripada pelaburan hartanah dan pembahagian daripada perniagaan. Pendapatan jenis ini tidak memerlukan perhatian yang banyak daripada anda, namun ia mampu menjana aliran kewangan yang berterusan.

Pendapatan portfolio ialah wang yang diperolehi hasil daripada pelaburan anda dalam produk kewangan seperti dividen saham, pendapatan daripada bon dan juga pulangan daripada unit amanah. Ini juga merupakan sejenis pendapatan pasif yang tidak memerlukan penglibatan langsung anda dalam menjana pendapatan.

Makmal 2 – Ujian Sumber-Sumber Perbelanjaan Utama

Perbelanjaan ialah wang yang keluar dari kocek anda, iaitu wang yang perlu dibelanjakan untuk menampung gaya hidup seseorang. Contoh-contoh perbelanjaan termasuklah membayar bil kad kredit, ansuran pinjaman perumahan dan kenderaan, bil elektrik, air, telefon, membeli barang runcit, cukai, perjalanan, hiburan dan pelbagai perbelanjaan peribadi yang lain.

Untuk mengetahui kedudukan kewangan, anda perlu tahu berapa perbelanjaan yang telah anda buat. Salah satu sebab mengapa ramai orang tidak mempunyai simpanan yang cukup setelah bersara ialah kerana mereka tidak mengawal perbelanjaan mereka. Mereka tidak tahu berapa wang yang dibelanjakan setiap bulan. Apa yang pasti ialah mereka sentiasa kekurangan wang untuk menyara gaya hidup mereka. Gaji yang diperoleh setiap bulan tidak pernah mencukupi dan akibatnya, mereka terpaksa berhutang untuk menampung perbelanjaan bulanan mereka.

Salah satu cara untuk mengetahui ke mana perginya wang anda ialah dengan mencatat setiap pembelian yang dibuat. ‘JOT-IT-DOWN’! – merupakan satu kaedah yang mengambil masa, tetapi dalam jangka masa panjang, ia merupakan satu amalan yang menguntungkan kerana anda akan dapat mengetahui aliran keluar wang anda. Sekiranya sukar untuk mencatatkan kesemua perbelanjaan anda, setidak-tidaknya, pastikan anda membuat catatan apabila membeli barang yang mahal. Ramai yang akan terkejut apabila mengetahui jumlah yang dibelanjakan untuk membeli sesuatu barang. Rujuk jadual di bawah untuk mengetahui cara-cara membuat penyata kewangan anda.

Makmal 3 – Peraturan 90 Peratus

Ken Little, dalam bukunya yang bertajuk Personal Finance At Your Fingertips menyarankan agar anda menyimpan 10 peratus daripada pendapatan anda. Rujuk jadual di bawah dan anda akan mendapati bahawa pendapatan tolak perbelanjaan bersamaan Aliran Tunai Bersih (net cash flow) (A-B). Peraturan 90 peratus menetapkan bahawa Aliran Tunai Bersih (A-B) perlulah bersamaan sekurang-kurangnya 10 peratus daripada pendapatan anda (A).

Di Malaysia, tahap inflasi yang tinggi menyebabkan agak sukar untuk menyimpan 10 peratus daripada pendapatan anda. Tidak kira samada peratusan yang anda simpan ialah 5 peratus, 10 peratus ataupun 15 peratus daripada pendapatan anda, apa yang paling penting ialah anda mengamalkan tabiat menyimpan dan mula menanam sikap menyimpan wang anda.

Anda perlu mula menyimpan suatu hari nanti, kenapa tidak mula menyimpan hari ni?

PENYATA KEWANGAN






Adakah anda ingin menjadi salah seorang daripada mereka....?

'Faham Ideologi Pelaburan'

Oleh KHAIRUDDIN MOHD. AMIN dan LUKMAN ISMAIL

MELAKA 28 April - Kaum bumiputera berupaya bersatu menguasai ekonomi jika mereka memahami ideologi pelaburan seperti yang dilakukan melalui Permodalan Nasional Bhd. (PNB) yang berjaya menggembleng modal rakyat untuk menguasai syarikat-syarikat penting.

Timbalan Perdana Menteri, Datuk Seri Najib Tun Razak berkata, melalui PNB, kesemua pelabur mengejar satu matlamat iaitu pulangan ke atas pelaburan yang dibuat melalui hasil titik peluh mereka sendiri.

''Berkat keazaman para pelabur yang terus melabur untuk jangka panjang inilah, maka PNB mampu berdiri teguh sehingga ke hari ini.

''Jika sifat kerjasama ini diteruskan dan dikekalkan dalam lain-lain bidang perniagaan, masyarakat bumiputera tidak akan menghadapi masalah untuk mencapai 30 peratus kekayaan ekonomi negara selaras dengan objektif Dasar Ekonomi Baru," katanya.

Najib berkata demikian pada Majlis Penutup Minggu Saham Amanah Malaysia (MSAM) 2008 di Pusat Dagangan Antarabangsa Melaka (MITC) di sini malam ini.

Teks ucapan beliau dibacakan oleh Ketua Menteri Melaka, Datuk Seri Mohd. Ali Rustam.

Turut hadir ialah Pengerusi Permodalan Nasional Bhd. (PNB), Tan Sri Ahmad Sarji Abdul Hamid dan Presiden dan Ketua Eksekutif PNB, Tan Sri Hamad Kama Piah Che Othman.

Menurut Najib, sebagai Timbalan Pengerusi Lembaga Pemegang Amanah Yayasan Pelaburan Bumiputera, beliau yakin selain sokongan pelabur, integriti modal insan PNB yang merangkumi amanah, ketelusan dan kejujuran adalah faktor utama firma pelaburan itu boleh beroperasi selama 30 tahun dan terus kukuh sehingga hari ini.

Tambah beliau, Perdana Menteri, Datuk Seri Abdullah Ahmad Badawi dalam ucapan perasmian MSAM telah memberi ingatan tentang nasib sesetengah institusi di luar negara yang telah beroperasi beratus tahun tetapi lenyap hanya kerana sikap warga kerjanya yang gelap mata melihat kekayaan di hadapan mereka.

''Kita juga telah melihat beberapa koperasi di negara ini yang menerima nasib yang sama tidak lama dahulu.

''Tidak ada bezanya antara PNB dan institusi-institusi ini, tidak ada 'formula ajaib' yang dipakai, hanya di PNB, kita semua faham dan akur akan tanggungjawab yang diamanahkan kepada kita untuk menjaga wang rakyat, yang rata-rata adalah mereka yang berpendapatan rendah," jelasnya.

Najib berkata, sikap amanah itu perlu kekal dalam setiap syarikat pelaburan PNB yang bertanggungjawab menjana pendapatan terhadap dana-dana saham amanahnya itu.
Katanya, pengurusan yang kurang berhemah walaupun hanya dalam satu syarikat pelaburan PNB akan mengakibatkan kesan yang besar terhadap perjalanan PNB.

Sementara itu, Najib mahu industri saham amanah tempatan memperbaiki kedudukannya supaya setara dengan industri saham amanah di negara maju walaupun ia sudah dibangunkan dan berada pada kedudukan yang baik.

Beliau berkata, sumbangan industri saham amanah terhadap modal pasaran modal saham tempatan ketika ini masih kecil iaitu sebanyak 16.49 peratus berbanding Australia (78 peratus), Brazil (58 peratus), Hong Kong (38 peratus) dan Jerman (21 peratus).

Tambah beliau, sehingga kini, jumlah edaran unit saham amanah mencecah 216.3 bilion dengan Nilai Aset Bersih (NAB) dana bernilai RM169.6 bilion dan nilai itu mewakili 16.49 peratus daripada modal pasaran Bursa Malaysia yang berjumlah RM1.028 trilion.

Rakyat Malaysia kurang rancang kewangan peribadi

KUALA LUMPUR 5 Feb. – Kebanyakan rakyat Malaysia mungkin tidak memahami sepenuhnya kepentingan dan manfaat kewangan peribadi, melabur dengan bijak dan merancang untuk persaraan, demikian menurut satu kaji selidik CitiBank Bhd.

Kaji selidik itu, Citi Financial Quotient (FIN-Q) mendapati, berdasarkan kepada keputusan keseluruhan ditunjukkan dalam 11 bidang topik kewangan utama, keputusan dari Malaysia menunjukkan purata skor Citi FIN-Q ialah 49 daripada 100. Selebihnya 59 peratus rakyat Malaysia yang dikaji selidik itu mencatatkan 49 mata dan ke bawah.

“Kita tidak boleh lagi bergantung kepada bantuan kewangan dari sanak saudara dan anak-anak. Oleh itu, kita perlu membuat perancangan satu portfolio yang pelbagai dan bersesuaian,” kata Naib Presiden Pemasaran dan Ketua Segmen Kumpulan Pelanggan Globalnya, Timothy Johnson.

Kaji selidik FIN-Q itu yang terdiri daripada 400 temuramah dalam talian mempunyai 30 soalan setiap satu di seluruh Malaysia, dilaksanakan untuk menentukan tahap pemahaman di kalangan rakyat Malaysia mengenai kewangan peribadi dan amalan kewangan mereka.
Di dalam bidang kewangan peribadi hanya 28 peratus dari responden mengawal peruntukan bajet mereka, 37 peratus berjimat manakala 46 peratus cuba berjimat dan membuat peruntukan perbelanjaan.

“Dari segi tabiat melabur pengurusan wang dan kewangan peribadi, sebanyak 37 peratus mengetahui subjeknya dan 55 peratus mempunyai idea yang baik tentang apa yang akan dilakukan dengan enam bulan pendapatan mereka,” kata Johnson.

Sebaliknya, kira-kira 60 peratus tidak berasa yakin dengan penjimatan untuk persaraan mereka, dengan lebih ramai wanita melahirkan kebimbangan tentangnya.

Hanya 22 peratus dari responden mempunyai rancangan persaraan yang rasmi manakala lebih daripada seperempat tidak ada idea atau tidak memulakan lagi satu rancangan persaraan manakala 45 peratus mempercayai mereka akan menerima bantuan kewangan dari anak-anak.

Sementara sebahagian besar rakyat Malaysia berpandangan mereka mempunyai pengaturan yang positif terhadap kualiti hidup mereka pada masa ini dan kewangan pada masa hadapan, tetapi secara realitinya, ramai yang tidak pasti mengenai keselamatan kewangan mereka.

“Kami melihat satu trend di seluruh dunia terutamanya dalam pasaran yang lebih maju. Masyarakat mula merancang masa depan kewangan mereka. Dan ia akan menjadi trend di Malaysia,” katanya.

Keputusan Fin-Q seharusnya merangsang rakyat Malaysia untuk mula berfikir, belajar dan merancang masa depan kewangan mereka.

– Bernama

Apa itu Perancangan Kewangan

Apakah anda ingin menjadi salah seorang daripada mereka?

Mengikut laporan KWSP, 72 peratus daripada pencarum yang mengeluarkan wang simpanan akan menghabiskan wang itu dalam tempoh tiga tahun. Bayangkan, apa akan berlaku sekiranya dalam usia begitu, kita tidak mempunyai wang untuk hidup?

Ramai beranggapan bahawa kita tidak perlukan banyak wang ketika bersara kerana kesemua anak-anak sudah besar dan berkerjaya, sedangkan pada hakikatnya ketika itulah kita ingin mengekalkan gaya hidup sihat dan berkualiti. Sudah sedia maklum bahawa sumber pendapatan bulanan kita sudah terhenti, tetapi perbelanjaan seharian kita masih berterusan. Bukan itu sahaja, malah perbelanjaan tambahan akan muncul bagi segelintir daripada kita. Perbelanjaan tambahan yang tidak diduga itu adalah perbelanjaan perubatan. Lumrah sesuatu kehidupan, apabila usia semakin meningkat, keadaan kesihatan semakin menurun.

Kajian menunjukkan jangka hayat manusia semakin panjang dengan adanya kecanggihan teknologi perubatan. Kajian daripada Jabatan Statistik Malaysia (2004), jangka hayat lelaki meningkat pada 70.3 tahun, manakala jangka hayat wanita pula, meningkat kepada 76.2 tahun. Kadar umur ini meningkat jika dibandingkan perangkaan tahun 1992 yang mana jangka hayat lelaki ketika itu adalah 69.4 tahun, manakala wanita pula 73.6 tahun.

Dengan meningkatnya kadar umur tersebut, maka kita juga perlu meningkatkan dana persaraan kita demi kesejahteraan hidup di hari persaraan nanti. Sebagai contoh, katakanlah, RM668,200 diperlukan untuk membiayai kehidupan persaraan selama 20 tahun. Kita perlukan tambahan RM79,000 untuk hidup lima tahun lagi dan RM136,000 untuk hidup selama 10 tahun. Andaian ini dibuat berdasarkan pendapatan persaraan setahun RM60,000 dan dilaburkan dalam instrumen pelaburan yang memberi kadar pulangan enam peratus setahun. Mengikut kajian, kita dapat bersara dengan selesa apabila mempunyai sekurang-kurangnya 70 peratus daripada gaji bulanan diterima ketika bekerja.

Bagi meningkatkan tabungan, anda boleh menyediakan akaun persaraan kedua (selain daripada KWSP) iaitu dengan menabung secara konsisten setiap bulan. Bayangkan, apabila anda memperuntukkan RM300 sebulan dan melabur secara konsisten selama 30 tahun dalam instrumen pelaburan yang mampu memberi purata pulangan tahunan 10 peratus, apabila bersara nanti anda mempunyai duit berjumlah RM650,000 (Wow!!! Lebih RM0.5 Juta...itu baru RM300 sebulan je, apa kata kalau RM1000 sebulan???? Fuuyyoooo!!!RM2.2 Juta tu....!!!!)

Pilihan ditangan anda...

Tepuk Dada Tanya Minda.....


Adakah Wang KWSP itu cukup....?

Marilah menabung demi kesejahteraan hidup kita...

KEHIDUPAN merupakan satu pengembaraan yang panjang, tindakan yang diambil pada hari ini akan menentukan nasib di masa hadapan. Earl Nightingale ada berkata: "Apa yang anda perlu lakukan adalah membuat perancangan, merangka peta perjalanan dan keberanian untuk terus menuju destinasi".

Dalam hidup ini, anda tidak mungkin dapat mengubah permulaan yang sudah berlalu, tetapi anda boleh menentukan bagaimanakah bentuk penghujung kehidupan yang anda ingin jalani.

Walaupun, kesedaran untuk menabung sudah bermula pada hari ini, ia masih belum terlambat asalkan anda mengetahui betapa pentingnya mempunyai tabungan untuk diri sendiri. Arus kehidupan sebenar tidak menentu, ada ketikanya hidup kita mudah dan mewah, tetapi ada waktunya sempit dan sesak.

Dengan tabiat menabung yang konsisten, anda akan menjadi manusia merdeka yang tidak bergantung pada orang lain ataupun meminjam daripada kad kredit (Along terhormat) untuk meneruskan kehendak hidup. Lebih teruk jika meminjam dengan "Along".

Selepas menentukan matlamat tabungan anda itu, sama ada untuk jangka masa pendek, sederhana atau panjang, kita seharusnya memperuntukkan sekurang-kurangnya 10 peratus daripada wang gaji/pendapatan anda untuk disimpan setiap bulan. Anda perlu fikirkan ke manakah arahnya simpanan wang anda itu seperti untuk kegunaan hari bersara, menunaikan haji dan perbelanjaan ke universiti anak-anak.

Selain daripada menabung, kita juga boleh membuat pelaburan melalui pelbagai instrumen pelaburan yang sah dan halal, contohnya anda boleh menyimpan dalam akaun simpanan tetap (FD), melabur dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB/ASN), Saham-saham Kooperasi dan Saham-saham Unit Amanah.

Sebelum anda membuat pelaburan, anda juga perlu kaji jenis-jenis risiko yang anda sanggup tanggungi. Hakikatnya, pelaburan berisiko tinggi memberi pulangan yang tinggi, pelaburan yang berisiko rendah memberi pulangan rendah. Oleh yang demikian, anda perlu mengkaji mana satukah instrumen pelaburan yang mampu memberikan pulangan lebih tinggi dan bersesuaian dengan matlamat pelaburan anda. Bak kata pepatah, beli baju ukurlah pada badan sendiri....

Matlamat pelaburan dan tabungan sering berkait rapat dengan matlamat persaraan anda. Tetapi, matlamat persaraan ini sering kali diabaikan oleh orang kita. Ini kerana ianya bersifat jangka masa panjang dan tempohnya masih jauh. Lantas kita pun mengambil fikiran singkat dan mudah, apabila bersara nanti ada wang pencen ataupun ada dana daripada Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) yang boleh dikeluarkan apabila usia mencecah 55 tahun.

Selalunya kita lihat dan dengar, apabila wang KWSP dikeluarkan itu, ketika itulah ramai yang mengambil kesempatan untuk membesarkan rumah bagi kemudahan anak cucu yang datang menziarah, digunakan untuk pembiayaan anak untuk melanjutkan pelajaran ke institusi pengajian tinggi, mengadakan majlis perkahwinan anak, menunaikan haji atau umrah dan melancong.

Ada juga segelintir mereka yang menggunakan wang persaraan untuk memulakan perniagaan. Tetapi dalam dunia perniaga ini, bak kata orang... nasib sabut timbul, nasib batu tenggelam...tanpa persediaan rapi, berkemungkinan perniagaan itu akan rugi. Jika perniagaan tidak menjadi, wang persaraan yang sepatutnya diguna untuk membiayai hidup, akan lebur dan hangus. Ketika inilah kita yang sudah berusia emas itu terpaksa bekerja semula mencari pendapatan untuk menapung keperluan hidup. Bagi yang kurang bernasib baik, anak-anak pula terpaksa menanggung beban sedangkan mereka juga mempunyai komitmen mereka sendiri.




Ikuti kisah Mahmud - Jual Rumah untuk rawat penyakit, dari akhbar Utusan Malaysia.

Persoalannya..... apakah pilihan anda?

Bayar untuk Diri Sendiri...