Perkara Utama Perlu Fikir Apabila meminjam dengan Pihak Bank

Salam Sejahtera,

Hari Raya hampir tiba, kebanyakkan kita membuat persiapan untuk berhari raya. Semua perkara perlu baru, ada yang beli rumah baru, kereta baru, perabut baru, TV Plasma baru dan lain-lain lagi lah.....

Walau apapun kita lakukan yang berkaitan dengan pihak bank mahupun pihak kedai. Buatlah analisa dan kiraan tentang faedah yang ditawarkan. Agar kita tidak berpihak dalam golongan yang rugi kelak. Kali ini BijakUrusWang mahu berkongsi maklumat tentang faedah.

Faedah. Ianya merupakan bentuk keuntungan yang dimiliki oleh pihak bank disamping caj-caj perkhidmatan yang lain.

Sebagai pengguna, kita perlu mengetahui jenis-jenis faedah yang dikenakan bagi menguruskan kewangan kita dengan lebih berkesan.

Kebanyakkan kita cukup selesa jika dikenakan kadar “flat rate” atau kadar tetap.

“Malas nak pening kepala. Tak perlu fikir-fikir, senanglah nak “budget” tiap-tiap bulan. Janji bayar sudah ler...."

Jawapanya, bank untung besar dengan duit kita pada kadar tetap ini. Manakala, kita sebagai pembayar dipihak orang-orang yang rugi sebenarnya!!!. Kenapa boleh jadi begini?

Sebelum itu, fahami beberapa kadar faedah yang ditawarkan oleh pihak bank:

1) Flat Rate – Kadar tetap yang dikenakan dan menjadi kebiasaan untuk pembiayaan motor dan kereta.

2) Yearly Rest (Kadar Tahunan) – Pembiayaan barangan seperti perabot, barangan elektrik dan alatan rumah.

3) Monthly Rest (Kadar Bulanan) – Pembiayaan yang biasa bagi pinjaman Perumahan

4) Daily Rest (Kadar Harian) – Pinjaman overdraft. Kadar ini, lebih menjimatkan peminjam apabila diapplikasi untuk pinjaman perumahan. Dan juga kad kredit (Tapi Awas! Peratus faedah kad kredit terlalu tinggi)

Sebagai pengguna yang bijak, perkara yang perlu kita ketahui adalah kadar faedah yang terbaik untuk diri kita. Untuk pengetahuan semua, setakat ini peratusan yang berkadar harian adalah yang terbaik. Mungkin sekali pandang setiap hari akan dikenakan faedah tetapi hakikatnya nilainya lebih kecil kecuali kad kredit. Tahukah kenapa?

Cuba teliti formula dibawah dengan kes di mana peminjam dikenakan peratus 8% setahun. Hutang pokok sebanyak RM50,000. Kira jumlah faedah untuk bulan Febuari untuk kadar bulanan dan harian?

Penyelesaian:

Untuk kadar bulanan
Jumlah Faedah
. = (Kadar faedah x hutang pokok)/jumlah bulan setahun
. = (0.08 x 50,000)/12
. = RM333.33

Untuk kadar harian
Jumlah Faedah
. = (Kadar faedah x hutang pokok x Jumlah hari bulan)/jumlah hari setahun
. = (0.08 x 50,000 x 28)/365
. = RM306.85

Perbezaan nilai wang adalah sebanyak RM26.48.

"Elleh!!!! Sikit jer tu…. " Memang nampak sikit, cuba darabkan nilai bulan dalam 30 tahun (untuk rumah misalnya), RM9,532.80 dapat jimat, Siapa nak bagi? Itu baru pinjaman pokok sebanyak RM50,000. Belum cerita lagi nilai pinjaman pokok RM100,000 atau RM200,000.

Berikut adalah beberapa jenis lagi faedah yang akan dikenakan:

1) Perabot : Flat Rate di mana 10% setahun ;KADAR EFEKTIFNYA 25%

2) Kad Kredit : Daily Rest di mana 1.5% sebulan ;KADAR EFEKTIFNYA 18-23%

3) Pinjaman Peribadi : Yearly Rest di mana 7% ;KADAR EFEKTIFNYA 12.6%

4) Pinjaman Kereta : Flat Rate di mana 4.0% ;KADAR EFEKTIFNYA 10%

5) Pinjaman Perumahan : Monthly Rest di mana 8.0% ;KADAR EFEKTIFNYA 12%

6) Pinjaman Overdraft : Daily Rest di mana BLR - 1.0% ;KADAR EFEKTIFNYA 7.0%
(current BLR : 5.55%)

Dari senarai kadar faedah di atas, bolehkah anda menilai kadar efektif mana yang terendah?

Fikir-fikirkanlah… tepuk dahi tanyalah hati.

Janganlah hanya menguntungkan pihak bank dan terperangkap, di mana akhirnya anda perlu membayar lebih dari apa yang sepatutnya!

RM8 Sehari?